卷四 户政(3)（2/2）

说者谓中国自兵燹后，帑藏空虚，加以水旱灾荒无岁不有，欲创设官银行，款将何出？纵勉力筹集而中国人情向多疑阻，迩来集股亏折，闻者咸有戒口，始疑其不成，继疑其不稳，终疑其不能恒久，惑之者半，沮之者半，而事终不成矣。

且华人之富者喜置房产而不喜谋划，存储之银决不愿轻易出借，亦不愿轻易借人之银，其贫者虽欲借银而无货物工业作抵，银引虽设必不如西国赢利之丰。是说也，知其一而不知其二者也。

今不设银行则已，敬设银行，其利益甚大而筹款亦无难也。何则？数百万之成本在民间集之不易，在国家筹之即无难。就请先设官银行于京师，简派户部堂官督理，即将四成洋税拨作银行成本，约得库平银九百万两，仍由藩司督理，以专责成，此官银行之法也。设票十万，每股百金，不分官民，悉听入股，各督抚札饬府县功谕巨贾集办尤易，此商银行之法也。至于一切条规悉仿西法。查西国银行创自英人约翰拉乌，后人相率踵行，赢利日溥。

所出汇单虽数万里之遥，克期无误，如有折阅，一切存款钞票例必如数赔偿。

所出钞票动至数百万，每岁行中存本之多寡必与钞票收支之数相抵，由官考核，不至钞溢于银，方能取信于人，持诸久远。

中国如设银行，行钞票亦当先定妥善章程，用顶厚皎洁纸为质，心铜板镌刻精致龙文，上列满华文字以及皇清宝钞字样。钞既造成，盖用部印并盖银行钤记，以示信于民。民间从钞易银，可随时随地向银行支取，绝不留难，俾知存钞无异于存银，且携银反不如携钞。盖钞票有一两银一张，有十两银一张，有五十两银一张，有百两银一张者，收支一律有轻赍之便，无氈折之虞。如妥议钞章，尽杜流弊，奏请朝廷，颁示天下，官民通行，合十八省计之，不难销流数千万两。得此巨款，腾挪生息，利莫火焉。惟开办之始，尤宜晓谕商民人筹，凡厘捐、关税、捐钱、地丁一切报效输纳之款及职官廉俸、兵丁口粮、一切支放之款，收支一律俱以银钞各半为程，开诚布公，昭示大信，则上有好者，下必有甚焉者矣。每岁由官考核钞票行市者若干，本银存行者若干，必使钞内情均，否则，再行纠本，查清之后，刊登日报，俾众周知。

惟银行用人实为第一难事，亦宜模拟西例，官总其成防其弊而不分其权。